Calculadora de hipoteca y amortización anticipada
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Cómo se calcula la cuota
En España casi todas las hipotecas usan el sistema francés: pagas una cuota fija en la que, al principio, la mayor parte son intereses y, con los años, cada vez más capital. La cuota depende de tres datos: el capital, el tipo de interés y el plazo.
Por ejemplo, 180.000 € a 30 años al 2,75 % suponen una cuota de 734,83 € y 84.540,29 € de intereses en total.
¿Reducir cuota o reducir plazo?
Al amortizar anticipadamente eliges qué hacer con el dinero que adelantas:
- Reducir plazo: mantienes la cuota y terminas antes. Es la opción con la que más intereses ahorras.
- Reducir cuota: mantienes el plazo y pagas menos cada mes. Ahorras menos intereses, pero ganas margen mensual.
Ejemplo: con 150.000 € pendientes a 25 años al 3 % (cuota de 711,32 €), adelantar 20.000 € te ahorra 19.485,64 € de intereses si reduces plazo (55 cuotas menos) o 8.452,68 € si reduces cuota (que baja a 616,47 €).
Comisiones por amortización anticipada
| Tipo de hipoteca | Comisión máxima |
|---|---|
| Variable | 0,25 % los 3 primeros años o 0,15 % los 5 primeros (según contrato); después, 0 % |
| Fija | 2 % los 10 primeros años y 1,5 % después |
| Mixta | Como la fija en el tramo fijo y como la variable en el variable |
La comisión nunca puede superar la pérdida financiera real del banco. Revisa tu escritura.
PREGUNTAS FRECUENTES
Resolvemos tus dudas
¿Cuándo conviene amortizar?
Cuanto antes, porque al principio de la hipoteca los intereses pesan más. Aun así, conviene mantener un colchón de ahorro para imprevistos.
¿Amortizar o invertir?
Si tu hipoteca tiene un interés bajo, invertir puede dar más rentabilidad, pero con riesgo. Amortizar da un ahorro seguro igual a tu tipo de interés.
¿Tiene ventajas fiscales amortizar?
Solo para hipotecas de vivienda habitual firmadas antes de 2013 con derecho a la deducción estatal. Para el resto no hay deducción.
¿Puedo amortizar cualquier cantidad?
Depende del contrato: algunos bancos fijan un importe mínimo o un número máximo de amortizaciones al año.
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